春秋国语

少不读水浒，老不读三国，年轻的时候或许可以考虑更激进的风险偏好哈！

9月10日 22:37
(http://talks.spaces.live.com/)

上面是老杜对于我那篇养老金理财的文章的回复。

我要说老杜真是太有才了。

在做个人理财的时候显然要根据每个人的心理承受能力、资金来源状况、个人爱好等等综合因素来确定一个人的资产配置，比如你就不能叫一个退休老人全部投资股票，你也不能让一个刚工作的年轻人全部投资银行储蓄。要细分一个人的资产配置是件挺复杂的事，要做一系列的调查表，但是大家在自己理财的时候可以遵循一个很简单的原则就是“理财100法则”。

简单的说就是：高风险资产配置比例=（100-你的年龄）×100%

对于我来说，我可以投资到高风险的资产比例=(100-25)*100%=75%.

所以我的资产中可以用75%投资到股票型基金和股票中，而我现在目前的投资也确实是全部都是股票型基金和股票，甚至超过了75%。

由于我的朋友目前基本上还是以年轻人为主，所以我建议你们：不要将钱留在钱包里（偶尔请我吃饭的钱还是要留足）因为你留的现金越多你花得越多；有时间看股市的可以将钱投资金股市，但是肯定地说投资股市绝对影响你上班的效率；没有时间看的讲钱全部投进股票型基金里面;有好的项目和计划的可以以实体投资来寻求稳定增长。让我们骑上中国股市的的慢黄牛，迎着中国经济发展的东风，向钱进。

地点：重庆小什字民族路合景大厦B座。不知道这条路的朋友，如果你看到《疯狂的石头》，就是在那个寺院附近，也就是最后抢石头的摩托车被撞的那条路。

声明：第一、二小节的故事确实是我亲历。第三小节是听很多个同事说出来的。

一、闹鬼发生之前。

我和周小姐从2楼一块儿到四楼去，两个电梯中的右边那个的按钮却如何也按不亮，楼层显示器也没显示电梯所在的楼层。我们都认为是那个电梯坏了，只好按下了左边电梯的开关。但是左边电梯仍然还在上行，估计要等一会儿才会到来。正在聊天时，右边那个坏电梯的门开启了，并且楼层显示器仍然没有显示。周小姐觉得很蹊跷，不敢上，我独自乘坐此电梯上到四楼。

二、闹鬼

今天下午五点五十分，我在四楼抱这一大堆贷款资料朝电梯间走去，尚有一定距离时就看到有一个身着白色衬衫和西裤的人站在电梯门前，这身打扮也就是银行普通员工的打扮，因此并没有给我留下什么特别的印象。然后电梯门开了，那人走了进去，我加紧脚步追了上去，但是还是在电梯门关闭的那一刹那我才赶到，我还是下意识的按了电梯开关。门忽然缓慢的打开了，我心想：这下糟糕了，里面那个人肯定会很烦我，别人刚要下楼，电梯就被我停住了。我一边思考着里面会是谁，一会儿如何给人家表示下歉意，一边朝电梯里走去，才猛然发现电梯里空无一人。

但是刚才那个人站在那里等电梯以及走进电梯的画面在我眼中是如此真切，是一个缓慢而连续的过程，并不是一闪而过的错觉。而且，既然电梯在四楼没人下，为什么它会平白无故的停四楼并且开了门？

三、听闻的其他闹鬼故事

一下两个故事发生过很多很多次，并且有时候是在一个人加班时发生，有时候是几个人一起加班的时候发生，在场的人都经历了这样的事件，并非一个人杜撰。

有同事夜间在五楼、六楼加班的时候，听到有人在外面走廊中走动，但是当他们立刻追到走道，缺空无一人。他们上厕所的时候顺便看了一下，确实其他办公室的灯都关了，确实没有其他人在那层楼了，等回到办公室，又可以听到走廊的脚步声。

同样是在五楼、六楼，有时候一个人或几个人加班时非常安静的时刻，同事们可以同时听到附近办公室传来的沉重地敲击键盘的声音，由于我们的办公室都是玻璃墙的，其他办公室有人没人可以很容易就看到。等他们去检查附近传来键盘声的办公室的时候，却只能确认其他办公室确实是空的。

这样的事虽然时常发生，但是由于一直没有同事出过问题，于是也就没人深究过。只是总行的风水大师从我们分行搬到这里开始就一直说这里风水差，两任行长都因倒霉的大小事件离任，别的也没什么了。

贴一张同事ZM在越南皇帝陵墓里拍的照片：

大家都知道，我国基本没有社会福利，基本没有养老保障，如果你认为将来国家会发给你的那么几百块还是能够过上简朴的生活，那么我要告诉你，经过无止境的通货膨胀，那几百块钱足够逼迫你自杀，足够让你主动为我国的人口计划事业提前作出贡献。而无论你现在是享乐型，还是节约型，晚年生活是你不能不考虑的问题。为了安享晚年大家只能靠自己理财，在这里借用基金定投的方式来为大家介绍一个养老金理财的小方法：

假设条件：假设你还有30年工作年限。（我就有35年，不要羡慕我的年轻）

             假设基金的年收益是10%。（去年的各种基金平均收益是160%，股票型基金更是高达200%-300%，但是长期来看，有这么畸形的增长是不可能的，但是平均10%也不是不可能的）

             假设你退休以后还要活20年。

一、那么如果你现在每个月为自己做500元的基金定投，到了三十年以后你会有多少钱呢：

500×10%/12+（500+500×10%/12)10%/12+[500+(500+500×10%/12)10%/12]10%/12...........................(一共是360期）大家有兴趣可以自己算

30年以后的结果是多少：169.6万元。

那么从30年后退休开始，你每个月定期取出多少钱，其他钱继续放在这个基金里面，20年刚好用完呢?你可以套用上面的那个公式稍微变化一点，自己算一下。

答案是：16300元！

你日常生活用不完这么多钱怎么办，疼爱子女的可以每个月少用点，多余的作为子女的遗产；疼爱自己的可以用多的钱来旅行，每个月一万多，嘿嘿，你一直全世界旅行都够了。

二、养老金的准备要注意一点：一定要早开始，一定要早开始，一定要尽早开始。

我们来比较下面几个情况：

1、25岁开始，每个月500，存30年，55岁退休，到时候你有多少钱：169.6万元，上面我们已经算过了。

2、25岁开始的十年里，每个月500元，十年后由于你的小孩要读书了，你要把钱花在其他地方，你不再新增投资，但原有的钱继续放在那里不动。到55岁退休的时候有多少钱：113万元。（你实际缴存60000元）

3、你25岁的时候 觉得还要享受生活（真是不知道500元可以多去一次酒吧以外还能做什么），35岁开始，你的经济已经宽松了，你大方一点，每个月存1000元，20年后退休的时候你有多少钱：75.9万元。（你实际缴存24万元）

大家从上面三种情况可以看出，越早开始对你来说越划算，早开始，哪怕以后由于你想把钱用来购房、购车、子女教育而暂停了投入都很划算，为什么会造成这样的结果呢，因为复利的威力是超级大的，时间越长，复利对你投资的影响越大。

那么每个月500元对你来说多吗？也许在不经意间你就已经把500元就花出去了，也许你每个月稍微抠一点点，500元就轻松存起来了，但是却可以换来有保障的晚年，还是很值得的。

最后，如果有谁有兴趣做理财规划，比如你有计划在多少年以后买房子，多少年以后又要换大房子，多少年以后你要送小孩上学（小学、中学、大学、出国），什么时候你要买车，我可以帮你做一个简单的理财规划。你发E-MAIL给我吧，邮箱是：quentin@cib.com.cn。此活动只对朋友有效哦。

年轻的朋友们，从开源开始，不忘节流，让我们共同创造幸福的生活吧。（你们发达了，我老了就靠你们了）

我老了要做云游僧人，你们不发财，我找谁化缘去？

今天九点过就自作主张提前下班了，因为长年累月的坐姿确实使我的肩膀和腰部酸痛，加之我的质量又大大超过常人，因此的关节所承受的压力是其他人所无法比拟的。如不加以足够的锻炼和休息估计我会在短时间内就患上腰肌劳损、腰椎间盘突出、肩周炎等中老年病。

回到家，通过“抓虾”(www.zhuaxia.com)翻看了杜国宇的blog（http://www.rainblog.com)正在悼念刚逝去的帕瓦罗蒂先生，并且似乎他拿来做比较的ZQ同学就是在下。我并不是否认帕先生的英俊帅气，只是因为我实在不喜欢我这样一张脸和体型，总觉得将帕先生与我做比较确实有辱先人的英灵。为了让帕先生安息，为了不让老杜等再用我来玷污帕先生，我决意减肥、整容。

请各位监督我！

贴我的脚印一张，预示我的“还帕瓦罗蒂清白活动”将一步一个脚印！比较有趣的应该是我的裤子。